PayJoy facilita el acceso al préstamos en línea sin buró crédito a personas en mercados emergentes mediante financiación a través de teléfonos inteligentes.

PayJoy es una empresa de financiación al consumo con una clara misión: facilitar el acceso al crédito a personas en mercados emergentes mediante la financiación a través de teléfonos inteligentes. La compañía cuenta con el respaldo de inversores líderes como Warburg Pincus, Neuberger Berman, Citi, Greylock y Union Square Ventures.

El director ejecutivo, Doug Ricket, explica cómo combinan la suscripción responsable de pólizas y la tecnología para ayudar a los trabajadores de los países en desarrollo a comprar los teléfonos que necesitan.

¿Por qué PayJoy?

Esta startup, centrada en el préstamos en línea sin buró impacto social, ofrece smartphones a personas que solicitan un préstamo por primera vez y que, por lo general, no pueden permitírselo o son rechazadas por las entidades financieras tradicionales. La empresa utiliza una tecnología propia de seguridad para teléfonos y modelos de crédito alternativos para ofrecer una solución diseñada para clientes de bajos ingresos con historiales crediticios limitados.

El proceso de préstamo es en línea y se realiza a través de una conexión segura. Los usuarios pueden monitorear el estado de su solicitud en tiempo real, revisar las ofertas con total transparencia y comunicarse directamente con especialistas de soporte cuando tengan preguntas. En cambio, las entidades crediticias tradicionales requieren múltiples visitas presenciales a las sucursales y, a menudo, semanas de trámites burocráticos antes de brindar una respuesta.

Ricket, exvoluntario del Cuerpo de Paz y graduado del MIT, explica a TechCrunch que la misión de la empresa es brindar financiamiento responsable a los mercados emergentes de una manera que genere beneficios y, al mismo tiempo, ingresos y ganancias significativas. La empresa utiliza el aprendizaje automático y la ciencia de datos para reducir costos, disminuir las tasas de impago y personalizar y agilizar los préstamos. La compañía ya es rentable y ha captado un capital considerable de inversores como Warburg Pincus, Invus y Citi Ventures.

Cómo funciona PayJoy

La empresa utiliza su propia tecnología patentada para facilitar el financiamiento responsable a clientes de bajos ingresos con historial crediticio limitado. Ofrece una solución de crédito que convierte el teléfono inteligente del cliente en una garantía virtual, la cual puede devolverse a PayJoy si el prestatario incumple con el pago del préstamo. Además, emplea las funciones de bloqueo de dispositivos de Knox para evitar la reventa y la reactivación no autorizada de los dispositivos prestados. La empresa comparte el precio total por adelantado y sus pagos semanales son sin intereses, sin cargos por mora ni costos ocultos, según indicó Ricket.

La empresa presta servicios a prestatarios en México, India y África, ofreciéndoles la oportunidad de financiar su primer teléfono inteligente. El modelo de PayJoy es un buen ejemplo de una startup que utiliza la tecnología para contribuir positivamente al mundo, a la vez que genera ingresos y beneficios significativos, afirma Ricket. TechCrunch publicó un artículo sobre la empresa por primera vez en 2015, cuando acababa de cerrar su ronda de financiación Serie C. PayJoy ahora es una corporación de beneficio público y está en camino de generar ingresos y beneficios importantes este año, añade.

Honorarios

PayJoy ofrece una solicitud de préstamo sencilla, rápida y transparente en tienda para clientes en México. El proceso toma solo unos minutos y requiere una identificación mexicana para la verificación de identidad. Tras una rápida aprobación, los clientes pueden recibir su línea de crédito al instante en la tienda y usar su teléfono inteligente de inmediato.

Al utilizar un dispositivo como garantía, PayJoy ofrece un modelo de financiación justo y accesible para consumidores de bajos ingresos con historial crediticio limitado. La empresa ha logrado reducir las tasas de impago y las comisiones, al tiempo que ha aumentado el número de personas que acceden al crédito por primera vez.

La tecnología patentada de la compañía permite ofrecer el servicio en una amplia gama de teléfonos, y gracias a la seguridad basada en hardware de Knox, PayJoy puede brindar una experiencia de financiamiento integrada, segura, transparente y rápida. Esto les permite aumentar las ventas de dispositivos, accesorios y actualizaciones, a la vez que fomentan la fidelización de los clientes.

En 2024, la empresa incrementó su base de clientes en un 30 % interanual, alcanzando los 13 millones de usuarios, y avanza con paso firme hacia su misión de impulsar la inclusión financiera y el empoderamiento económico. Como corporación de beneficio público, PayJoy se rige por una estricta Carta del Cliente que garantiza la ausencia de trampas de deuda, cargos por mora y acumulación de préstamos, además de una experiencia de crédito transparente y ética.

PayJoy Loan es una empresa financiera con impacto social que ofrece financiación a través de smartphones a consumidores con acceso limitado a servicios financieros. Esta startup utiliza los smartphones como garantía virtual en su modelo de compra ahora y paga después, lo que permite a los usuarios obtener crédito sin necesidad de una cuenta bancaria ni un historial crediticio tradicional.

TechCrunch publicó su primer artículo sobre la empresa en diciembre de 2015. Desde entonces, ha recaudado más de 100 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda, y ha concedido préstamos por valor de más de 2.000 millones de dólares a 13 millones de clientes. Doug Ricket, fundador y director ejecutivo de la empresa, ha reflexionado profundamente sobre cómo maximizar su impacto social y, al mismo tiempo, lograr una gestión empresarial rentable.

Un elemento clave de esta estrategia es brindar a los clientes una experiencia de financiamiento transparente y responsable. Por ejemplo, la empresa revela el precio total del teléfono por adelantado y permite a los usuarios devolver sus dispositivos y quedar libres de deudas en cualquier momento. Para mitigar el riesgo de impago, PayJoy bloquea los teléfonos si un usuario no realiza los pagos semanales, dejándolos inutilizables salvo para contactar a la empresa o a los servicios de emergencia. La empresa también comparte el número IMEI del teléfono, que puede ser utilizado por la policía local u otros servicios de emergencia para localizar el dispositivo. Para crear una experiencia de financiamiento segura y transparente, PayJoy se integra con Knox, la plataforma de seguridad de Samsung basada en hardware.