Amigo Loans se enfrenta a una oleada de quejas por los préstamos creditos rapidos con aval.

Amigo se especializa en préstamos con aval, que se otorgan a personas con mal historial crediticio y que necesitan que amigos o familiares garanticen los pagos. Recientemente, han recibido numerosas quejas por sus prácticas crediticias históricas.

La FCA quería multarlos, pero decidió no hacerlo porque reduciría la indemnización que corresponde a los clientes. La empresa ahora está negociando un acuerdo con sus acreedores.

1. Es un préstamo con aval

La empresa concede préstamos a personas con creditos rapidos historiales crediticios negativos, pero exige que un amigo o familiar actúe como aval. El avalista debe hacerse cargo del préstamo y devolverlo si el prestatario no realiza los pagos.

La FCA determinó que Amigo no realizó las comprobaciones de solvencia adecuadas a los avalistas, lo que llevó a la empresa a conceder préstamos a clientes que no podían reembolsarlos. La compañía tampoco tuvo en cuenta el impacto que los impagos tendrían en los avalistas.

Antiguos empleados también han acusado a la empresa de incentivar a los prestatarios a reducir sus gastos en tabaco, compras y otros artículos no esenciales para poder optar a un préstamo, lo cual contraviene la normativa de la FCA. Si bien esto tenía como objetivo reducir el riesgo de impago, también provocó que muchas personas tuvieran dificultades para cubrir sus gastos básicos.

Si estás considerando un préstamo con aval, lo mejor es comparar ofertas para encontrar la mejor opción. Hay muchos otros prestamistas que ofrecen préstamos personales sin garantía con tasas de interés más bajas que Amigo. También es importante recordar que ser aval implica un compromiso legal, por lo que solo debes aceptarlo si puedes pagar la deuda completa en caso de problemas. Si te preocupa tu situación financiera, consulta con un asesor de deudas.

2. Es un préstamo a corto plazo.

Amigo Loans es una de las entidades de crédito a corto plazo más populares del Reino Unido, que ofrece préstamos de entre 500 y 2000 libras esterlinas con plazos de entre 5 y 12 meses. La entidad está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y puede consultar la información sobre su licencia aquí.

Su modelo de préstamo se basa en que los prestatarios designen a amigos o familiares como avalistas, quienes se encargarán de pagar la deuda si el prestatario no realiza los pagos. A cambio, el avalista recibe una comisión y está legalmente obligado a devolver el dinero en caso de impago.

La página web de la empresa indica que realiza una consulta de crédito superficial al avalista para evaluar su historial crediticio. Asimismo, afirma que es una mejor opción que los préstamos tradicionales, ya que no hay cargos por mora y que solo afecta la calificación crediticia del avalista si este no realiza los pagos a tiempo.

Sin embargo, la empresa ha recibido numerosas quejas por sus prácticas de evaluación de la solvencia y actualmente está tramitando un elevado número de solicitudes de reembolso de clientes. El precio de sus acciones se ha desplomado y la empresa está solicitando autorización para convocar reuniones de acreedores con el fin de que voten sobre planes de reestructuración alternativos.

3. No está asegurado.

Como su nombre indica, un préstamo con aval requiere que pidas a un amigo o familiar que te respalde y se comprometa a pagar el préstamo si tú no puedes. Según la página web de la empresa, tu aval debe ser propietario de una vivienda, tener entre 18 y 70 años, un buen historial crediticio y capacidad para pagar la deuda si tú no puedes hacerlo. El aval debe estar dispuesto a firmar un documento en presencia de un testigo independiente. También deberá firmar el contrato de crédito. Aunque Amigo dejó de conceder préstamos en marzo de 2020 debido al brote de coronavirus, sigue tramitando un gran número de solicitudes de reembolso de clientes que consideran que su capacidad de pago no se tuvo en cuenta adecuadamente al aprobarles el préstamo.

4. Es una tarjeta de crédito.

La empresa, propiedad del Grupo Richmond, se anuncia en la televisión diurna con simpáticos mexicanos que afirman que "la amistad y la confianza hacen girar el mundo". En realidad, su modelo de negocio se basa en que los prestatarios designen a amigos y familiares como avalistas de sus préstamos, los cuales tienen una TAE de hasta el 49,9%, lo que significa que el avalista tendrá que devolver la deuda si el prestatario incumple los pagos. Este modelo ha sido criticado por el diputado Wes Streeting, quien lo ha calificado de usurero legal.